Vivid Money Konto in Österreich - 3 Unterkonten, Cashback, 0 € Kontoführung für Aktivkunden (2024)

• interessantes kostenloses deutsches Bankkonto für das Smartphone
• 0,00 Euro Kontoführung, wenn Aktivkunde (Aktivkunde: mindestens 1.000 Euro Guthabenstand oder 1 Kartentransaktion im Monat)
• Apple Pay und Google Pay fähig
• Partnerbank ist die Solaris Bank
• kostenlose Debit Visa Karte (virtuelle immer kostenlos, Plastikkarte kostenlose Lieferung ab Guthabenstand von 200,00 Euro, sonst einmalig 9,90 Euro)
• 3 gratis Unterkonten mit separaten SEPA-fähigen IBAN
• bis zu 200 Euro monatlich kostenlose Bargeldbehebung
• inklusive Trading (Kryptos und Derivate auf Aktien und ETFs)

Die Fakten zum Konto im Überblick:

zum Konto »

Vivid Money ist ein kostenloses Girokonto mit einer Visa Karte die natürlich Apple Pay und Google Pay unterstützt. Bedingung für das kostenlose Vivid Girokonto ist der Status des Aktivkunden. Diesen erhält der Vivid Kunde, wenn mindestens 1.000 Euro Guthabenstand vorhanden ist oder mindestens 1 Kartentransaktion im Monat stattfindet.

Da Vivid keine Bank ist, wird hier mit der deutschen Solarisbank als Bankpartner zusammengearbeitet (Trade Republic, Bison …). Dazu gibt es aber auch noch interessante Statistiken wohin das Geld so fließt und es gibt für jede Zahlung und Lastschrift Cashback. Dieses Cashback wurde in den letzten Monaten aber nach und nach verschlechtert und an Bedingungen geknüpft, somit ist es kaum noch messbar.

Bei Vivid gibt es auch die Möglichkeit in Edelmetalle, Aktien, ETFs und Kryptos zu investieren – das aber über Derivate und nicht direkt.

Sehr besonders ist bei Vivid, dass 3 Unterkonten im Standard Modell inkludiert sind. Inklusive jeweils eigener IBAN.

Du willst das Konto beantragen aber dann nicht nutzen? Keine gute Idee, denn Vivid kündigt jene Kunden, die das Konto nicht innerhalb von 2 Monaten auch nutzen. Warum? Sie möchten keine Kontoleichen und nur aktive Kunden.

Hier jetzt im Detail, das Konto Angebot von Vivid Money:

Grundsätzlich werden zwei verschiedene Kontomodelle angeboten. Das kostenlose Standard Konto und die Prime Version um 9,90 Euro monatlich.Wir interessieren uns im Speziellen für das kostenlose Konto und was es zu bieten hat.

Das kostenlose Konto ist nur für Aktivkunden kostenlos. Aktivkunde ist, wer mindestens 1.000 Euro Guthabenstand vorweisen kann oder mindestens 1 Kartentransaktion im Monat durchführt. Wer kein Aktivkunde ist beim Standardkonto, der bezahlt 3,90 Euro im Monat.

Zahlungen sind weltweit kostenlos, ebenso Überweisungen. Zu Kosten kommt es beim Währungstausch. Eine Devisenprovision wird zum aktuellen Wechselkurs eingehoben. Mit Vivid Pay kann Geld auch mit der Telefonnummer versendet werden. Das funktioniert, egal ob es sich dabei um bereits bestehende Kundinnen oder Kunden von Vivid handelt, oder nicht.

Vivid Prime

Die Prime Version von Vivid kostet 9,90 Euro im Monat. Wahlweise kann die Gebühr auch jährlich bezahlt werden. Dann kostet das Prime Paket 99,00 Euro. Abgebucht wird direkt vom Vivid Konto.

Pocket Konten

Erstes spannendes Detail, zum deutschen Bankkonto können weitere bis zu 3 kostenlose Unterkonten, sogenannte „Pocket-Konten“ angelegt werden. Jedes Pocket Konto hat dabei einen SEPA-fähigen IBAN und darin können bis zu 40 verschiedene Währungen gepackt werden. Ideal für Reisen, denn Bezahlen in der jeweiligen Landeswährung stellt so keine Herausforderung mehr dar. Welche Währungen das sind, sehen sie hier.

Geld kann jederzeit ohne viel Aufwand zwischen den Pocket Konten hin und her bewegt werden, unbegrenzt in Häufigkeit und Höhe des Betrags. Diese Pockets können natürlich auch mit der Debit Visa Card verknüpft werden, ein Pocket oder auch mehrere, ganz nach Wunsch. Weiters spannend: es können auch Zugriffsrechte an Familienmitglieder oder an Freunde vergeben werden, ein „gemeinsames“ Konto sozusagen, wobei der Kontoeigentümer stets die Kontrolle behält.

Ein Feature, das erst gestartet ist, ist das Investment Pocket. Dort wird Vivid zum Broker und bietet Investitionen in Aktien und ETFs an. Dafür muss eine Steuernummer hinterlegt werden, was auch nachträglich über die App möglich ist. Ein kurzer Fragebogen noch zu den Investmentkenntnissen und das Pocket ist eröffnet.

Cashback

Bis zu 20 Euro kann dieser Cashback monatlich ausmachen. Das ist schon ein kleines Sümmchen, das man nur durch das Bezahlen über Vivid einstreichen könnte! Zu viel sollte hier jedoch nicht erwartet werden, insbesondere weil Vivid öfters die Cashback Bedingungen verschlechtert und erschwert.

Kommt es zu einer Refundierung, landet der Betrag direkt im dafür vorgesehenen Pocket Das ist mittlerweile ein Krypto Pocket bei dem unter verschiedenen Coins gewählt werden kann. Aktien, bzw. Derivate gibt es nicht mehr.

Das neue Cashback Programm, das mit Anfang November gestartet ist, macht es nur leider nicht so ganz einfach die Cashbacks auch einzusacken. Mit dem Standard-Kartenmodell bekommt man nun 0,20 % retour bei einer Mindestzahlung von 2,50 Euro und nur, wenn am letzten Tag des Vormonats ein Kontostand von mindestens 1.000 Euro vorherrscht Investments von 100 Euro oder mehr gehalten werden. Diese Bedingung gilt für Prime und Standard Kunden. Vivid liefert im Bereich auch auch die Grafik dazu, damit Kundinnen und Kunden stets informiert sind, wieviel an Umsatz noch gemacht werden muss, um das Ziel zu erreichen. Für Prime Kunden lauten die Konditionen 1,00 % Cashback bei einer Mindestzahlung von 0,50 Euro und einem Maximal-Cashback monatlich von 100 Euro.

Super Deals/Shopper

Hinter den Super Deals verstecken sich ständig wechselnde Unternehmen, die Cashbacks zwischen 6 % und teilweise auch bis zu 25 % anbieten. Der Zeitraum ist meist auf rund 14 Tage begrenzt. Darunter finden sich häufig Unternehmen wie NFC, Lieferando, Bipa usw.

Die Gelisteten unter „Shopper“ gewähren einen Cashback von 1 %. Um die 400 Unternehmen nehmen an diesem Programm teil.

Kein Konto ohne Karte, und so gibt es bei Vivid eine kostenlose Debit Visa Karte in virtueller und physischer Form im Paket dazu. Die Funktionen dieser Karten sind ident, Online Zahlungen oder sonstige Einkäufe tätigen, alles kein Problem. Insgesamt können bis zu fünf Karten beantragt werden, zwei physische und drei virtuelle Ausgaben. Wobei eine virtuelle und eine physische Karte kostenlos ist, weitere virtuelle oder physische Karten kosten 0,99 Euro im Monat. Die erste Plastikkarte kann übrigens erst dann kostenlos geordert werden, wenn mindestens 200,00 Euro Guthaben am Vivid Konto vorhanden sind.

Nach Erhalt muss die Karte über die App aktiviert werden. Ist das geschehen, braucht es bei der ersten Zahlung noch den PIN, danach ist die Karte endgültig registriert und aktiviert.

Mit dieser Karte kann auch außerhalb der Euro-Zone bis zu 200 Euro kostenlos am Automaten Bargeld behoben werden, wobei der Mindestbetrag pro Abhebung 50 Euro betragen muss. Braucht man mehr an Bargeld, wird eine Gebühr von 3,00 %, jedoch mindestens 1,00 Euro, eingehoben.

Um eine physische Karte bestellen zu können ist es notwendig mindestens ein Guthaben von 200,00 Euro zu haben.

Werden Fremdwährungen benötigt bzw. in diesen bezahlt, so gibt es hier einen Aufschlag bzw. Abschlag auf den jeweiligen Kurs in der Höhe von 0,50 %. Dieser Prozentsatz kann sich laut den Vivid Bedingungen sogar erhöhen auf bis zu 1,00 %, wenn die Fremdwährung außerhalb der typischen Zeiten der FX-Märkte gewechselt wird. Wann diese sind, ist jedoch unbekannt.

Mit den neuen Geschäftsbedingungen der Solaris Bank, wird seit Ende März eine Gebühr für Glücksspielzahlungen und bargeldähnliche Transaktionen eingehoben. Diese beträgt 3 %, und gilt auf Transaktionen in Bezug auf Glücksspiel bzw. Pferde-, Sport- und Casinowetten. Unter bargeldähnliche Transaktionen fallen Buchungen in Fremdwährung, in Nicht-Fiat-Währung und mit Reiseschecks. Das gilt für den Zahlungseingang und -ausgang, egal ob die Zahlungen online oder offline getätigt wurden. Ausgenommen sind nur In-App Käufe von Kryptos und Fremdwährungen von Vivid-Produkten.

Eine Eröffnung in Österreich ist im Moment nur über die Smartphone App am Smartphone möglich. Im Web ist eine Eröffnung für uns Österreicher*Innen leider (noch) nicht möglich.

Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.

Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.